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如何检查客户的无形责任

2019-12-31 09:58 北京乐天使fun88下载 浏览:298

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指南

隐性责任是影响贷款质量的关键因素之一。本文中提到的隐性负债是指未反映在信用信息中的贷款,如小额贷款公司的贷款,私人贷款以及上游和下游的欠款。在第一线工作中,作者总结了几种理解客户隐性责任的方法。我想今天与大家分享,希望能帮助大家。

首先,检查银行流程:

银行作为贷款提供的最基本信息应由客户经理和审核人员仔细调查。如何从银行流程中找到客户的隐性负债?首先,您可以看到交易对手的信息。如果有来自CreditEase等小额贷款公司的贷款,本金和利息的回收将反映在自来水中。第二,如果交易对手在某一天的特定时间固定发挥相同的价值,这可能是客户偿还私人贷款的本金或利息。这两点都可以有效地帮助我们发现客户隐藏的责任。

值得注意的是,在实践中,并非所有银行交易对手或细节都会反映在银行柜台上印刷的纸质档案中,因此优秀的贷款人员应注意以下三点:

1.养成携带USB闪存盘的习惯。当您使用客户办公室的网上银行交易来检查详细交易记录的电子版时,您可以使用U盘复制交易记录。这些信息和数据是客户流分析的有力手段。

2,优秀的客户经理需要熟练操作各种银行网上银行,快速下载,以便在客户面前体现专业素质和效率,让客户对客户经理充满信心。

3.大多数银行也可以使用流行版的网上银行工具来查询没有专业版的网上银行流程。

二,财务成本主体分析:

财务成本账户分析的前提是看客户的真实内部账户,如何查看和识别内部账户的真实性,此处不再赘述。简而言之,一般银行客户经理的现场调查不允许客户提前准备内部账户,因此现场的内部账户是最真实的。

现场抽查客户的内部账户,详细分析各种成本细节,注意财务成本项目,一般会计将计算银行手续费,信用卡手续费,利息成本等纳入财务费用,一旦客户有这样的数据,这个类如果数据达到数万或更多,你应该注意它是否是大隐藏负债的利益;

关于财务报表的另一点还是提到利润分配。如果年末存在较大的未分配利润,但银行申请贷款,则意味着该报告可能不真实,或者利润用于返还隐藏贷款。很多因素。

三,第三方查询:

这是调查客户时银行客户经理(贷款人员)最重要的伎俩。当客户经理进行尽职调查时,与客户联系的时间只有几个小时。顾客在客户经理面前的表现很可能就像一个恋爱的情人。将显示所有良好行为,最大释放。它的个性魅力,最大程度地掩盖了它的缺点。积极暴露其缺点和缺点的客户很少,因此调查和了解客户不仅仅是倾听客户的意见。

一个人可以在短时间内伪装自己,但他不能一直伪装自己,他不能假装自己在每个人面前。那些经常在日常生活中与顾客接触的人将非常全面,客观和准确地理解他们的行为和个性。因此,通过询问客户的情况,我们可以有效地调查和了解客户的隐性责任。此外,为了与银行客户经理保持更加信任的关系,普通人将以公平的角度描述查询对象。更重要的是,我可以看出相关客户是否有融资和贷款的可能性。查询可包括上游和下游客户,客户同行以及银行间银行客户经理。

四,注意信用记录:

在不久的将来,如果大额贷款到期,客户如何退还贷款资金?最近在其他金融机构的申请是什么?

由于普通客户不会在账户上存入大量资金,或将其转换为应收账款,或扩大生产设备,或购买个人资产等,因此需要为每家银行提供大额贷款的资金来源。客户经理和批准人员仔细咨询。

值得注意的是,由于经济形势的巨大变化,许多房地产开发商已经实施了首付服务。客户最近批准了已支付预付款的抵押贷款,敏感客户经理应与银行流量相匹配以确认。

5.根据客户资金缺口运作模式:

从客户实际资金流动的角度,深入分析客户资金的运作情况,分析客户如何解决资金最缺乏的问题,以确定客户是否含有隐性负债。

例如,交易型客户的结束是旺季,应收账款增加,库存需要相应增加,询问客户此时如何解决资金问题,可以了解客户是否还有隐性负债;

例如,面向服务的客户最近开了一家新店。新店需要一次性投资。开设新店后,无需再投入任何资金。新店已稳定运营一段时间,客户的库存或资产没有增加。据推断,客户可能已经退回了隐含的责任。至于多少负债未归还,客户经理和客户需要互相竞争。

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